Para poder transferir la propiedad de un cheque a un tercero (empresa o persona física), o bien para cobrar un cheque sin inconvenientes –tanto sea por caja, como a través de su depósito- es preciso resolver correctamente una serie de cuestiones técnicas que, si bien son sencillas, deben realizarse conforme a lo estipulado por las normativas vigentes. De otra forma, se corre el riesgo de que se rechace el cobro del cheque, con las incomodidades que eso puede conllevar. Para evitar estos problemas, una de las cuestiones que se debe aprender es cómo endosar un cheque.
Hablamos, de cuáles son los pasos y cómo endosar un cheque en Argentina, según lo estipulado por la entidad regulatoria de la actividad bancaria y financiera, que es el BCRA. En nuestro país el endoso es una práctica muy frecuente, que implica pasarle los derechos de propiedad del valor en cuestión a otra compañía o persona. De tal manera, un tercero, que no es el beneficiario original del documento, podrá cobrarlo, siempre y cuando lo endose correctamente a su nombre. Es decir que en este caso mediante el endoso lo que se hace es transferir los derechos para cobrar un determinado cheque. Esta breve descripción explica qué es o qué significa endosar un cheque desde el punto de vista conceptual.
Cómo Endosar un Cheque para Depositar
No obstante, el destino o el propósito antedicho no es el único fin por el cual puede hacerse necesario endosar un cheque. En nuestro país también hay que endosar un cheque para depositar o para depósito a través de cajeros o en ventanilla del banco. En este caso es el propio beneficiario el que debe registrar su firma (y su tipo y número de documento) en el reverso del documento en cuestión.
Esta acción sería la que se lleva adelante cuando decimos “voy a endosar un cheque para cobrar”, y responde a la pregunta ¿cómo endosar un cheque para cobrar por caja, o bien para depositar en mi cuenta a través de cajero automático?.
Ahora bien, si acotamos el sentido de endosar un cheque a “transferir la propiedad del valor”, hemos de señalar que no es posible endosar todos los tipos de cheques. Tanto los cheques a la orden como los cheques al portador se pueden endosar sin problemas. Pero un cheque no a la orden no se puede endosar. Para transferir su propiedad a otra persona se debe hacer otro tipo de operación, llamada cesión de crédito. Esta sería la única forma de “endosar” un cheque no a la orden, aunque en rigor de verdad lo que haríamos en este caso no sería endosarlo, sino ceder el crédito.
Cómo Endosar un Cheque Argentina
A efectos de endosar de manera nominal un cheque y transferir su titularidad se debe poner el nombre y apellido del destinatario. ¿Dónde endosar un cheque? Al dorso. Y además se debe sumar su número de cuenta (si fuese una persona física), o bien la razón social, el CUIT y el número de cuenta (si es una persona jurídica). Estos serían los datos necesarios para endosar un cheque. Luego se deberá firmar el valor. Esta descripción entonces explica cómo endosar un cheque para que lo cobre otra persona.
En el caso de un cheque “al portador” no se colocan los datos del beneficiario, con lo cual el que tenga el valor podrá cobrarlo. Ahora bien, el que vaya a cobrar el valor, tendrá que colocar su nombre en el frente del cheque, en el espacio destinado al beneficiario, y firmar el cheque al dorso, sumando su DNI (si no está cruzado y se puede cobrar por caja) y también su número de cuenta (si el cheque está cruzado y debe depositarse). Esta breve descripción explica cómo endosar un cheque al portador.
A la pregunta habitual de “cuántas veces se puede endosar un cheque”, hoy se debe responder de este modo: los cheques comunes solo se pueden endosar una vez; en cambio los que son de pago diferido, son factibles de endosarse dos veces. Ahora bien, ¿cómo endosar un cheque de pago diferido? El “re-endoso” del cheque deberá incluir los datos de la persona que recibirá la propiedad del valor y su firma. Y deberá hacerse debajo del primer endoso. Siempre es importante que se escriban correctamente los nombres, sin errores ortográficos, ya que estos últimos podrían ser un motivo de rechazo del pago del valor.
Es común también que la gente pregunte “¿cómo endosar un cheque cruzado?”, o consulte si un cheque cruzado se puede endosar. En realidad sí se puede endosar un cheque cruzado, pero se lo estará endosando para su depósito (es decir que no se podrá cobrar por caja).
En resumen, a la pregunta sobre cuándo endosar un cheque, se puede responder que se debe endosar un cheque en dos tipos de situaciones distintas. Una cuando se desea transferir su propiedad a otra persona u empresa; otra cuando se tiene que depositar el cheque en la propia cuenta, o se lo debe presentar por caja para cobrar.
Más allá de todas estas explicaciones, usted podrá despejar otras dudas puntuales sobre cómo endosar un cheque consultando con el personal de atención en la entidad financiera de la que es cliente, o donde vaya a cobrar un cheque que obre en su poder.